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Les deux servent à épargner sur le long terme, mais leur logique fiscale diffère. Souvent, ils se complètent.
Le PER
- Avantage fiscal à l'entrée : versements déductibles du revenu imposable.
- Bloqué jusqu'à la retraite (hors déblocages anticipés, dont résidence principale).
- Idéal pour les contribuables fortement imposés.
L'assurance-vie
- Disponible à tout moment, fiscalité douce après 8 ans.
- Atout succession majeur.
- Plus souple pour des projets à moyen terme.
Lequel choisir ?
Le PER si vous êtes fortement imposé et visez la retraite ; l'assurance-vie si vous voulez de la souplesse et garder l'argent disponible. Beaucoup combinent les deux.
💡 Voir notre guide PER et le comparatif assurance-vie.
❓ Questions fréquentes
PER ou assurance-vie en priorité ? +
PER si vous êtes fortement imposé et visez la retraite ; assurance-vie pour la souplesse et la disponibilité. Ils sont complémentaires.
Le PER est-il bloqué ? +
Oui, jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale notamment).
Quelle enveloppe pour la succession ? +
L'assurance-vie offre un cadre successoral particulièrement avantageux.