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Deux enveloppes phares de l'épargne française, deux logiques différentes. Souvent, le mieux est de combiner les deux.
L'assurance-vie
- Très souple : fonds euros, ETF, SCPI, gestion pilotée…
- Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement annuel).
- Atout succession majeur.
Le PEA
- Dédié aux actions et ETF européens.
- Fiscalité très avantageuse après 5 ans (gains exonérés d'IR).
- Plafond de 150 000 €.
Lequel choisir ?
Le PEA pour investir en actions/ETF européens avec la meilleure fiscalité ; l'assurance-vie pour la souplesse, la diversification (fonds euros, SCPI) et la succession. Beaucoup d'épargnants ont les deux.
💡 Voir PEA ou compte-titres et le comparatif assurance-vie.
❓ Questions fréquentes
Assurance-vie ou PEA en premier ? +
Le PEA pour les actions/ETF européens (fiscalité après 5 ans) ; l'assurance-vie pour la souplesse et la succession. Les deux sont complémentaires.
Peut-on avoir un PEA et une assurance-vie ? +
Oui, c'est même recommandé : ils répondent à des objectifs différents.
Quelle enveloppe pour la succession ? +
L'assurance-vie offre un cadre successoral particulièrement avantageux, contrairement au PEA.